С 25 июля 2024 года вступает в силу закон, согласно которому, банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если информация о получателе средств находится в базе данных Банка России, связанной с мошенническими операциями. Иначе кредитная организация должна вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней.
Приостановка перевода будет происходить даже в случае, если клиент настаивает на его выполнении или пытается повторить операцию в течение двухдневного периода. Банк уведомит клиента (способ уведомления предусмотрен в договоре) о том, что операция не была завершена, укажет причину и срок приостановки. Если через два дня клиент все же решит перевести деньги на тот же подозрительный счет, банк обязан выполнить это поручение немедленно и не будет нести за это финансовую ответственность.
Кроме того, банки должны приостанавливать переводы при появлении новых признаков мошенничества. В таком случае клиент должен быть предупрежден о том, что платеж может быть связан с мошенниками. Однако если клиент подтверждает перевод, банк выполнит его, если у него нет информации о получателе в базе данных Банка России.
Также банки теперь обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию тем клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных средств. Их платежные инструменты будут заблокированы, если правоохранительные органы предоставят информацию об их участии в мошеннических схемах.
Эти меры направлены на повышение защиты граждан от действий злоумышленников. Банк России будет следить за тем, как финансовые организации соблюдают требования закона.
«Механизмы возврата средств жертвам мошенничества могут улучшить ситуацию относительно финансовых преступлений, так как банки будут активнее работать над противодействием мошенничеству. Однако злоумышленники постоянно совершенствуют свои методы, и эффективность борьбы с ними может оставаться низкой из-за ограничений в условиях возврата. Жертвы, которые добровольно переводят деньги мошенникам, столкнутся с трудностями при возврате средств, особенно если счета злоумышленников не зарегистрированы в базе данных Центробанка. Кроме того, использование подставных лиц (дропов) также усложняет ситуацию, так как они часто действуют анонимно и не оставляют следов.», - комментирует юрист Санкт-Петербургского экспертно-правового центра.